В теме одно сообщение

[Светланова М.В.]

Уважаемые форумчане, очень нужна ваша помощь! Сыну срочно необходимо решить задачу по страхованию, я в этой области не специалист, поэтому хочу попросить вас прокомментировать вопросы, буквально в нескольких словах.Думаю, для профессионалов это легчайшая задача. Расчеты можно не приводить, просто прокомментировать или дать ссылки на источники, где посмотреть. Заранее очень и очень благодарны!!!
Задача:
Страхователь (юридическое лицо) застраховал риск ответственности за причинение вреда покупателям выпущенными им товарами у первого страховщика на страховую сумму 3 млн. рублей. Срок действия договора страхования 1 год, страховой тариф 5 %. У второго страховщика страхователь застраховал этот же риск по договору страхования на страховую сумму 2 млн. рублей также сроком на 1 год в пользу банка – кредитора. Страховой тариф по этому договору страхования был равен 4 %. В результате страхового случая причинен вред потребителям продукции страхователя, который определен страховым актом в размере 6 млн. рублей.
Вопросы:
1) правомерно ли заключение двух договоров страхования ответственности, в том числе одного из них - в пользу банка – кредитора страхователя;
2) какова общая сумма уплаченной страхователем двум страховщикам страховой премии;
3) какую общую сумму страхового возмещения и кто получит в результате страхового случая и конкретно сколько от каждого из страховщиков;
4) имеется ли у потерпевших возможность получить возмещение всей суммы вреда и каким образом.

[Максим Волошин]

1) правомерно ли заключение двух договоров страхования ответственности, в том числе одного из них - в пользу банка – кредитора страхователя;
2) какова общая сумма уплаченной страхователем двум страховщикам страховой премии;
3) какую общую сумму страхового возмещения и кто получит в результате страхового случая и конкретно сколько от каждого из страховщиков;
4) имеется ли у потерпевших возможность получить возмещение всей суммы вреда и каким образом.

Выскажу свою точку зрения:
1. Законодательных ограничений страховать один и тот же объект у нескольких страховщиков нет, есть для некоторых объектов (имущество, предпринимательский риск) ограничение по общей страховой сумме (ничтожна в части превышения по всем договорам страхования над действительной стоимостью). В нашем случае страхуется ответственность. Поэтому правомерно.
Правомерно заключение, в том числе, и второго из них - в пользу банка-кредитора. Пунктом 3 статьи 931 ГК РФ установлено, что договор страхования ответственности, заключенный в пользу любого лица, кроме потерпевшего, действует, но действует автоматически в пользу потерпевшего. Т.е. банк-кредитор в пролете, но сам договор страхования со вторым страховщиком действует. Если он действует - значит он правомерный (иначе прошу расшифровать, что вкладывается в смысл "правомерный");
2. (5% от 3 млн.)+(4% от 2 млн.);
3. Получившие вред потребители продукции получат возмещение ущерба в размере 5 млн. рублей (3+2 максимумы по обоим договорам);
4. Имеется, на оставшийся 1 млн. рублей пусть подают иск к непосредственному виновнику (страхователю).